11月（yuè）28日，中国（guó）汉（hàn）口（kǒu）北商品交易会（huì）开幕仪式暨2019中国（武（wǔ）汉）产（chǎn）业互联（lián）网峰会在武汉举行（háng）。众邦银行董事（shì）长晏东顺介绍了针对供应（yīng）链交易场景（jǐng）服（fú）务的（de）产品“众链贷”。

他表示，在B2B 4.0时代，由于互联网技术的（de）催生（shēng），让（ràng）银行的服务（wù）场景发（fā）生了巨大的变化。现在的（de）银行，已经变成了一个开放（fàng）银行，这种（zhǒng）背景下，众邦银行致力于打造供应链为主的互联网银行。

众邦（bāng）银行董事（shì）长晏（yàn）东顺

以下为晏东顺演（yǎn）讲实录：

众邦银行的诞生地在（zài）汉口北。三年前，在阎（yán）志（zhì）董（dǒng）事长的指（zhǐ）导（dǎo）下，我们制定了众邦银行致力于（yú）打（dǎ）造中国最具特色（sè）的，以（yǐ）互联网为（wéi）主体的，互联网（wǎng）交易银行。我们的愿景（jǐng），哪里有交易（yì），哪（nǎ）里就（jiù）有众邦（bāng）银行的目标。三年来，我们坚守初心，坚守定位，通过各方面的努力，在这个领域苦苦探索，取得了一定的成长。

今（jīn）天（tiān）我想利用这个机（jī）会，把（bǎ）我们（men）今年（nián）刚刚打造出（chū）的一款新的，特定（dìng）为供应链交易场景（jǐng）服务的新一代产（chǎn）品——众链贷。

这一款新产品的问世，还是有一定背（bèi）景的。首先从银行服务（wù）的场景来说，近三年来，由于互联（lián）网技术的发展（zhǎn），特别是区块链、物联网和5G技术的高（gāo）速发展，对B2B这个交易行业的促进发生了天翻地覆的变化。可（kě）以说（shuō）整个（gè）B2B交易界的场（chǎng）景，由过去（qù）的1.0，只是做新型服务，到后（hòu）面2.0做复合交易，到后面的（de）融（róng）合生态，到现在4.0，交易智能化（huà）、数（shù）据化、全球化、便利化，产融共生，智能互信，我们的（de）服务（wù）场景发生（shēng）了巨（jù）大（dà）的变（biàn）化。

也是因为互联网技术（shù）的催生，银（yín）行这些年也发生了翻天覆地的变化。以过（guò）去线下（xià）网点、人工服务，营业（yè）厅、ATM为基本（běn）特征，这个银行是（shì）水（shuǐ）泥（ní）银（yín）行，大家（jiā）看到银行（háng）就是（shì）一个房子。到了2.0，网络自助（zhù），以电子银行为标志的新一代（dài）方（fāng）式，把它搬（bān）到电脑上去了。第三步是移（yí）动互联，以银行APP为标志（zhì）的（de）手（shǒu）机（jī）银行诞生了。现在的银行已（yǐ）经为（wéi）互（hù）联网技术的发展，催生着银行形（xíng）成了以开（kāi）放（fàng）、无处不在，以H5、API、SDK多种手段，把银行嵌入在生活、出入、生产、交（jiāo）易的各个方面。银行不再是一个（gè）网点，银（yín）行不（bú）再是一个地方，银行是（shì）一种（zhǒng）行（háng）为，所（suǒ）以我（wǒ）们（men）现在的银（yín）行，已经变成了一（yī）个开放银行，这种背景下（xià），众邦银行致（zhì）力（lì）于打（dǎ）造（zào）供应链为主的互联网银行（háng），新一款产品（pǐn）就基于这个背（bèi）景诞生了。

“众（zhòng）链贷”产品到底是一（yī）款什么（me）产品？这一款产品是以客户企业为（wéi）中心，创新升级的一款引领性产品，这（zhè）个产品充（chōng）分运（yùn）用了国内（nèi）互联网技术，在一（yī）套流程以（yǐ）内，以（yǐ）结构（gòu）化数据为基础，为客户核定基（jī）础受限额度，并且通过发票、订单、仓储、货物等手段，能（néng）够提升（shēng）它新的（de）授信额度，满足（zú）客（kè）户的不同需求。这是在线上为（wéi）中小企（qǐ）业（yè）提供全（quán）程（chéng）24小（xiǎo）时服（fú）务的新（xīn）产品。

这一款产（chǎn）品主（zhǔ）要（yào）解（jiě）决了三（sān）个方面。一是以企业为中心，大家知道银（yín）行对（duì）公（gōng）产品，各（gè）种手续、前后顺序，按照银（yín）监方方（fāng）面面要求很繁杂，这一款（kuǎn）产（chǎn）品重组了业务流程，大幅度压减客（kè）户申报资料的难度，按照客户的需求，以客户的愿望（wàng）来重塑信贷流（liú）程，我们（men）实（shí）现主动授信。第二，以数（shù）据（jù）为基础，银（yín）行（háng）要防（fáng）范风险，你（nǐ）的风（fēng）险（xiǎn）防范与银（yín）行的（de）风险防（fáng）范高（gāo）度一致。我们现在在线上为小（xiǎo）微企业提供风险防范的基础，你的（de）工商（shāng）数据（jù）、交易数据等，众（zhòng）邦（bāng）银行依法、合规获取31个省内小微企（qǐ）业的开票（piào）信息，在线上可以为你提供。第三（sān），科技（jì）体质，运用（yòng）科技（jì）手段解决了过去银行想（xiǎng）做做不了的事情，通过科技（jì）手（shǒu）段提升了银（yín）行（háng）过去做不好，现在做得更好的（de）动作，提升了服（fú）务能力，这是这一款产品基本的定义。

这一款产品分三大类。第一类是（shì）信用（yòng）类。信用（yòng）类分（fèn）两（liǎng）档（dàng），一档是0-100万，可（kě）以由个人、小商（shāng）户个（gè）人申请，银行全线上审批，第二档是100万（wàn）-300万，由企业客户来申请，全线上申（shēn）请。

第二类产品是订单（dān）类产品，平台放款（kuǎn）先款后（hòu）货，它的金额（é）分两个（gè）档，一是300万（wàn）-1000万，银行实行的是线上审批，线上通过控（kòng）货和（hé）控线的四方（fāng）协议的签署，电子印章、电子（zǐ）签署，可以在线上审批，给你发（fā）放贷款。第二（èr）档是1000万-5000万（wàn），我们这（zhè）一档（dàng）产品实（shí）现是线上线下相结合（hé），也是线上实现了（le）控（kòng）货和控线相（xiàng）结合，线下有一（yī）个竞（jìng）标（biāo）的动（dòng）作，客户有订单就给你放贷款（kuǎn）。

第三类是货物类，先（xiān）货后款（kuǎn），供（gòng）应链企业只要（yào）你有货（huò），你（nǐ）就可以到众邦（bāng）银行申请融资，分两档，一档（dàng）是300万-1000万是线上申请，控货（huò）控（kòng）钱的四方协议线上（shàng）签署，第（dì）二档（dàng）是1000万-5000万，也是线上线下融合（hé）+控货控线的四（sì）方协议（yì）。

“众链（liàn）贷（dài）”产品就（jiù）客户而言有什（shí）么价值（zhí）呢？按金额（é）来分，信用贷，客户要找众邦银行找（zhǎo）100万贷款，你只（zhī）要（yào）一部手（shǒu）机，全线上办理，提供一张身份（fèn）证，免抵押、免担保，随机随还，我们现在宣布你的申请只需要（yào）2分钟，放款需要一分钟到账，零人（rén）工干（gàn）预（yù），我们叫“210”。第二类是100万-300万，这一类（lèi）贷款只提供一张身份证，一个（gè）营业执照，免（miǎn）抵（dǐ）押、免担保，随机随（suí）还。这一类（lèi）客户服务的时间是“320”可以在线上3分钟申（shēn）请，2分钟放款到账（zhàng），0人工干预（yù）。第三类（lèi）300万（wàn）-1000万，只需要一张身份证，一个营业（yè）执照，一（yī）张订单，或者你有（yǒu）仓（cāng）单、有货（huò）物，免抵（dǐ）押（yā）、免（miǎn）担保，随机进行（háng），对这个（gè）的程度是（shì）“520”，5分钟申请（qǐng），2分（fèn）钟到账，0人工（gōng）干预，这就是众邦银（yín）行（háng）对小微企（qǐ）业互联网贷（dài）款的效率。

这（zhè）款产品给大家介（jiè）绍好像（xiàng）很（hěn）炫（xuàn），未来的路径是（shì）什么呢？在这款产品的背后，我们运用了大量的场景，以及场景里面的技术（shù）手（shǒu）段。这个领域里面有（yǒu）人工智能的（de）技术，比（bǐ）如说对大家提供的营业执照、各类证件，包（bāo）括财务（wù）报表，都是通过结构化的（de）安（ān）排，通过人工智能，系统自动识别、自动核对。第二，底层运用了区块链的环节（jiē），上（shàng）面是交易环节，所谓交（jiāo）易双方，平台、仓储、银行，整个（gè）生态圈的服务相（xiàng）关方，所有的动作、所有的交易信息，底（dǐ）层都有区（qū）块链技（jì）术做铺垫。第三，云计算，我们有（yǒu）大（dà）量的规则（zé）和算法，运用云计算（suàn）的技术，测算授（shòu）信（xìn）的金额。第四，物联网的技术，线上办贷款，线下利（lì）用（yòng）物联网（wǎng）技术，把（bǎ）仓库和物流配送（sòng）连在一（yī）起，现在（zài）卓尔（ěr）koko体育app官网入口和智联（lián）有上百家智能仓储，对于你的货（huò）物入仓，在仓和出仓都进（jìn）行了（le）智能管理（lǐ），电子围栏各种技术运用。在银行的视频（pín）上就可以看到我对某一（yī）个客户放（fàng）的（de）100万贷款（kuǎn），形成的货物在哪个位置都可以看得清楚，这（zhè）是通过互联网技术线上线下的融合（hé）。

“众（zhòng）链贷”办（bàn）理的（de）流程给大家（jiā）简单汇报一下。主要分五步，银行可以做到主动（dòng）授信，银行可（kě）以获得授信的金额。第一，企业的法定代表人输入手（shǒu）机号（hào）码（mǎ），我（wǒ）们给你验证。第二，把你个人身份（fèn）证输入，第三，企业的（de）身份证（zhèng）认定，纳税信（xìn）息（xī）的代码、工商执照号码输入进去，给企（qǐ）业（yè）的身（shēn）份证、企业身份证进行认证。第（dì）四，按照你的授权，我也可以迅速获取（qǔ）你这（zhè）个企业纳税的信息，根据纳税信息和前面基本情况的整理，在银行的内部，我（wǒ）们有上千个维度（dù）对小微企业（yè）的企（qǐ）业经营（yíng）现象进行画像，能不能贷进行识别。第五，获取税务额度（dù），主动授信，这是（shì）流程的（de）第一个额度。

如果（guǒ）要提升授信金（jīn）额怎么办呢？要提供（gòng）三个东西（xī），一是（shì）发票，二是订单，三是存货，按照这三（sān）个步骤的（de）条件，你可以在100万（wàn）的（de）基础（chǔ）上申请增加授信的额度。其中如果说（shuō）你有发（fā）票，我开了2000万发票，我们会通过新（xīn）增发（fā）票的信息，在系统里（lǐ）面识别，给（gěi）你增（zēng）加额（é）度，增加到200万，如果（guǒ）生意做（zuò）得很好，200万不（bú）够，你是否有订单（dān）？比如我上下游有（yǒu）一个订单，订（dìng）单有3000万，我们通过订单，你在系统里面，给你自动识别，通过一定的算法（fǎ），可以判（pàn）断还可以给你增加一个授信金额（é），比如说你有订（dìng）单，我们（men）再给你增加100万。大概就是这么（me）一个业务模式（shì）。你说订单贷的（de）钱还（hái）不够，你有没有货在我们的仓库（kù）里？通过（guò）货这个信息（xī），我们（men）和云仓是联（lián）系在一起的，你的信息一（yī）进来（lái），就自动（dòng）增加了（le）一个新（xīn）的授信（xìn）额度，这是（shì）我们（men）这一（yī）款产品的流程。

为了（le）做好银行（háng）跟客户和平台仓库的合（hé）作，提（tí）高广大小微（wēi）企（qǐ）业跟众邦银行友好的合（hé）作，提（tí）升（shēng）你（nǐ）的服务效率，解决（jué）你（nǐ）的燃眉之急，还（hái）要引起双方，平台客户和平台（tái）方，和仓储方协同作战。第一（yī），需要有数据准备，有没有纳税信息、有没有开票数（shù）据、交易（yì）数（shù）据（jù），你要申请线上贷款，这是其中之（zhī）一。第（dì）二，你要在线上获取贷款，必（bì）须要跟平台合作，比如跟koko体育app官网入口和智联，19个平台（tái）。第三，你的（de）交易要上线入（rù）链。第四，你的货物的管理，物流（liú）的配送要跟云仓（cāng）货物合作，只（zhī）有这四个条（tiáo）件成熟，众邦银（yín）行会高效地（dì）、友好（hǎo）地（dì）为各个（gè）中小企业提供服务。

谢谢各位！